Análise do patrimônio para estruturar uma operação com custo competitivo, prazo adequado e governança na decisão e na aplicação dos recursos.
Governança Financeira
Informações, indicadores, responsabilidades e critérios para tomada de decisões.
Decisões adequadas
Patrimônio transformado em capacidade de investimento com segurança.
Capacidade de avançar
Caixa robusto, gestão eficiente e liberdade de decisão ampliada.
Sua empresa pode estar vivendo algum destes momentos:
Quero crescer!
Existe uma oportunidade de expansão, mas é preciso definir quanto investir, como financiar e qual risco assumir.
Preciso organizar o caixa!
Dívidas caras e compromissos de curto prazo pressionam o caixa e limitam novos movimentos.
Tenho patrimônio, mas falta liquidez!
A empresa construiu patrimônio, mas esses ativos ainda não contribuem para financiar a próxima etapa do negócio.
Como está a Governança financeira da sua empresa?
Governança financeira significa organizar informações, responsabilidades e critérios para que as decisões deixem de depender apenas da urgência, da memória dos sócios ou do feeling. Nosso trabalho contempla:
Diagnóstico da organização financeira
Análise do caixa, do endividamento e da capacidade de pagamento
Planejamento dos investimentos e definição da estrutura de capital
Avaliação dos riscos e das garantias
Busca e estruturação das fontes adequadas de recursos
Acompanhamento da decisão e de seus resultados
Preencha o fromulário e agende uma conversa objetiva e sem custos para compreender o momento da empresa e indicar o caminho mais adequado.
Governança financeira: decisões que fortalecem a empresa
Financiamento do crescimento
Recursos compatíveis com o prazo de maturação de projetos, expansão, aquisições e modernização.
Liquidez e capital de giro
Planejamento das necessidades de caixa para preservar a operação sem comprometer a capacidade futura.
Reestruturação financeira
Revisão de dívidas, custos, garantias e vencimentos para recuperar previsibilidade e capacidade de investimento.
Nosso processo
Antes do crédito avaliamos a maturidade da governança e recomendações necessárias. Isto reduz o risco da operação para a empresa e melhora a posição de rating junto ao financiador.
O diagnóstico pode indicar três caminhos:
O diagnóstico não existe para justificar uma operação de crédito e sim para indicar a melhor decisão para a empresa.
Quando é preciso organizar antes de financiar
Em algumas empresas, a melhor decisão não é contratar crédito imediatamente. Antes, a reorganização pode envolver:
- Organização das informações financeiras e preparação documental;
- Projeção do fluxo de caixa e revisão das dívidas existentes;
- Separação entre finanças pessoais e empresariais;
- Definição de indicadores, critérios e limites para investimentos;
- Clareza sobre responsabilidades e níveis de decisão;
- Avaliação de riscos, garantias e criação de uma rotina de acompanhamento.
Crédito, patrimônio e crescimento precisam fazer parte da mesma decisão.
O primeiro passo é compreender o que a empresa realmente precisa: financiar uma oportunidade, reorganizar sua estrutura financeira ou recuperar a capacidade de decidir antes de assumir uma nova obrigação.
Quando o patrimônio entra na estratégia
Imóveis podem ser utilizados como garantia para acessar recursos de longo prazo, reduzir o custo financeiro e preservar liquidez. Essa alternativa pode apoiar investimentos, reorganização de dívidas ou fortalecimento do caixa, desde que esteja alinhada à estratégia e à capacidade de pagamento da empresa.
- Recursos que podem chegar a 60% do valor de avaliação do imóvel, conforme análise e condições da instituição financeira;
- Prazos mais longos, potencialmente compatíveis com decisões de longo prazo;
- Possibilidade de redução do custo financeiro em comparação com linhas sem garantia;
- Liberdade de aplicação dos recursos, de acordo com a finalidade definida;
- Acesso à liquidez sem a necessidade de vender o patrimônio.
Crédito não corrige sozinho uma operação deficitária. Antes de comprometer o patrimônio é indispensável avaliar a geração de caixa, o impacto sobre o DRE, o prazo de retorno do investimento e os riscos envolvidos.
Preencha o fromulário e agende uma conversa objetiva e gratuíta para compreender o momento da empresa e indicar o caminho mais adequado.
O e-book gratuíto é um importante guia para entender e usar o crédito de forma estratégica
Reestruturação Financeira: Um Novo Fôlego para sua Empresa
Em momentos de desafio, a reestruturação financeira é a chave para reorganizar suas dívidas, otimizar custos e recuperar a saúde econômica do seu negócio, garantindo um futuro mais estável e próspero.
Alívio da Pressão no Caixa
Através da negociação de dívidas, alongamos prazos e ajustamos parcelas, reduzindo a pressão imediata sobre seu capital de giro e liberando recursos para o operacional.
Redução de Despesas da Dívida
Trabalhamos para diminuir as taxas de juros e encargos, minimizando o custo total da sua dívida e impactando positivamente sua margem de lucro e rentabilidade.
Prazos de Pagamento Flexíveis
Estruturamos novos cronogramas que se adequam à realidade do seu fluxo de caixa, oferecendo maior fôlego e previsibilidade para que sua empresa possa se restabelecer e crescer.
Melhora na Governança Financeira
Implementamos práticas e controles que fortalecem a gestão financeira, garantindo decisões mais estratégicas e um acompanhamento rigoroso da performance da empresa.
A Empresacred é conduzida pela equipe de Celso C. Souza, economista, conselheiro certificado e consultor em governança corporativa, autor do livro O Método Além do Esforço. Tem larga experiência em avaliação de empresas tendo atuado por mais de 15 anos em bancos de desenvolvimento e fintechs, com foco em operações de crédito estruturadas com garantias.
Email: helenica.educacional@gmail.com
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Crédito para crescer ou reorganizar a empresa: